Banking

Aktuelle Entwicklungen

Wo noch vor wenigen Jahren dynamische Branchen wie die Telekommunikation lächelnd auf die Bankenwelt blickten und etwa die geringe Dynamik und schleppende Innovationsgeschwindigkeit hervorhoben, sind heute Konsolidierung, Internationalisierung und Strukturumbrüche die dominanten Schlagworte im Bankensektor.

Natürlich waren auch damals die Banken nicht untätig, was interne Optimierung und auch vereinzelte Fusionen anging, aber das Tempo des Wandels hat zugenommen und die Professionalisierung der Branche ist vorangeschritten.

Wesentliche Themen, die die gesamte Branche verändern, sind vor allem

• Konsolidierung und Fusionen, erstmals auch (wenngleich zur Zeit noch zaghaft) über die Säulen hinweg
• Zunehmend professionellere, informiertere und anspruchsvollere Kunden
• Zunehmende Margenerosion bei Standardprodukten
• Industrialisierung und Automatisierung der Abläufe
• Zunehmende Internationalisierung
• Marktorientierte Umsetzung einer Vielzahl regulatorischer Anforderungen (beispielsweise MiFiD, MaRisk)

Dazu kommen für die einzelnen Sub-Branchen noch spezifische Themen, die zu berücksichtigen sind, beispielsweise:

• im Privatkundengeschäft etwa das Wiedererstarken der Rolle der Filiale und Notwendigkeit der verbesserten Vertriebssteuerung
• im Firmenkundengeschäft beispielsweise die Rolle des Kundenratings und lösungsorientierter Produktbündel
• bei Automobilfinanzierern etwa die Frage nach der strategischen Rolle des Direkt-Banking
• bei Leasingunternehmen zum Beispiel die Auswirkungen der steuerlichen Veränderungen

Als Gesamtbranche befindet sich Banking zusätzlich nach einer längeren Phase der Kostenoptimierung nun in einer Phase mit dem Ziel der substantiellen Erlössteigerung. Wenngleich noch immer erhebliche Kostensenkungspotentiale in vielen Häusern bestehen, so wird zunehmend deutlich, dass die Strategie des „Gesundschrumpfens“ angesichts der bestehenden Fixkostenstrukturen nur bedingt funktioniert. In diesem Zusammenhang wird auch die für viele Häuser noch ungelöste Frage wieder relevant, entlang welcher Parameter die Bank sich im Markt differenzieren will und kann.

Dies birgt auch neue Herausforderungen für die Berater von Banken. Zunehmend muss tieferes fachliches Know-how, fundierte Kenntnis der Strukturen und Spezifika der einzelnen Sub-Branchen des Banking und ein Verständnis der Erfolgsfaktoren der Umsetzung mit in ein Projekt eingebracht werden.

Beratungsschwerpunkte

Wir sind mit unserem Beratungsangebot auf die gesamte Wertschöpfungskette der Banken ausgerichtet. Schwerpunkte bilden dabei:

Strategisch-konzeptionelle Themen, bei denen ein Verständnis der Erfolgsfaktoren der Umsetzung (insbesondere IT und Mitarbeiter) überproportional wichtig sind, zum Beispiel

• bei der Konzeption einer Ziel-Prozesslandschaft etwa in Marktfolge oder Markt, die ohne ein Verständnis der Implikationen auf die IT-Landschaft zum Scheitern verurteilt ist
• bei der Konzeption einer Vertriebssteuerung, die ohne ein Verständnis des Faktors Mensch und deren Motivation wenig zielführend ist
• bei der Entwicklung von Banksteuerungsstrukturen (Kennzahlenstrukturen, Balanced Scorecard), die in besonderer Weise Verständnis der realen Prozessrestriktionen und operativer Themen wie Datenverfügbarkeit erfordern

Erheblichen Strukturveränderungen, die massive Auswirkungen auf die Mitarbeiter und IT-Strukturen haben, beispielsweise

• bei der Fusion zweier Institute
• größere Reorganisationen von Einheiten
• Standortkonsolidierungen
• Einführung umfassender Prozessveränderungen, zum Beispiel Workflowunterstützung

Themen in denen tiefe Expertise im Kredit-, Finanzierungs- und Leasingumfeld erforderlich ist

• bei strategischen und konzeptionellen Fragen eines Spezialfinanzierers, wie etwa Leasinggesellschaften oder Immobilienfinanzierer
• bei strategischen und konzeptionellen Fragen der Markt- und Marktfolgebereiche innerhalb einer Universalbank

Themen in denen tiefe Expertise in Vertrieb und Marktbearbeitung erforderlich ist

• bei der Konzeption von Vertriebsanreizsystemen
• bei der Entwicklung von mobilen Vertriebseinheiten
• bei der Definition der Vertriebsprozesse
• bei der Ausgestaltung vertrieblicher Führungsprozesse

Ansprechpartner

Tomas Rederer, +49 175 290 50 32, tomas.rederer@kienbaum.de